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Anlageberater von Banken fallen bei Finanztest durch
Besonders moniert Finanztest nach dem aktuellen Test, dass Gesetze bei der Beratung nicht eingehalten wurden.
Verheerend ist das Ergebnis, das die Stiftung Warentest - Finanztest bei ihrer neuesten Untersuchung der Beratungsqualität bei deutschen Banken festgestellt hat. In der Schule wären Schüler mit diesen Noten glatt sitzengeblieben.
Nach den bereits schlecht ausgefallenen Untersuchungen im Jahr 2009 hatten die Tester in diesem Jahr erwartet, dass das Ergebnis dieses Mal besser ausfallen würde. Derzeit schnitten selbst bei einer einfachen Aufgabe keine der getesteten Banken gut ab. Zwei Banken wurden sogar mit mangelhaft getestet. Doch die Tester wurden enttäuscht: Dieses Jahr war das Ergebnis sogar noch schlechter! So erhielten sechs Kreditinstitute, darunter die Targo-Bank, die Hypo-Vereinsbank und die Postbank, die Note mangelhaft.
Besonders bemängelten die Tester, dass die Banken Gesetzte missachteten. So sind sie dazu verpflichtet, den potenziellen Anleger nach ihren finanziellen und persönlichen Verhältnissen zu befragen, bevor sie ihm eine Geldanlage empfehlen. Damit sollen sie ermitteln, welche Kenntnisse die Kunden über Anlageformen haben und welchem Zweck die Geldanlage dienen soll. Dies taten sie jedoch in vielen Fällen nicht.
Auch die geforderten Beratungsprotokolle, die bei jedem Anlagegespräch angefertigt werden müssen, in dem über Wertpapiere beraten wird, wurden nur in 61 von 126 erforderlichen Fällen ausgefüllt und ausgehändigt.
Vor dem Hintergrund dieser Gesetzesverstöße verblasst die Qualität der Anlageberatung, der ja eigentlich Mittelpunkt des Tests sein sollte. Diese hat sich insgesamt im Gegensatz zum Vorjahr verbessert. Allerdings war der vorgegebene Testfall in diesem Jahr auch anders aufgebaut: Die Testkunden wollten einen Betrag von 35.000 Euro für 10 Jahre anlegen. Anders als vorher sollte die Summe aber so sicher angelegt werden, dass am Ende der Laufzeit garantiert zumindest der eingezahlte Betrag ausgezahlt werden würde. Auch wollten sie, notfalls auch mit Verlust, die Möglichkeit haben, vor Ablauf der 10 Jahre über ihr Geld verfügen zu können.
Ein wichtiger Punkt war für die Tester, dass das Geld auf verschiedene Anlagen verteilt werden würde. Dies lag bei den Vorgaben aber in der Natur der Sache, denn Anleger, die zwar Risiken eingehen, ihr Kapital aber schützen wollen, brauchen einen Mix aus riskanten und sicheren Geldanlagen. Den richtigen Mix haben aber die wenigsten Anlageberater gefunden; dieser war entweder zu riskant oder zu wenig riskant, um das vorgegebene Ziel zu erreichen.
